CERTIFICADOS DE DEPÓSITO A TÉRMINO (CDT): INVERSIÓN SEGURA EN COLOMBIA
Conoce cómo los CDT pueden ayudarte a rentabilizar tus ahorros de forma segura, con tasas fijas y sin complicaciones, todo bajo supervisión del sistema financiero colombiano.
¿Qué son los CDT?
En Colombia, los Certificados de Depósito a Término (CDT) son uno de los productos de inversión más populares y confiables del sistema financiero. Se trata de instrumentos que permiten a cualquier persona o empresa depositar una suma de dinero en una entidad financiera autorizada, por un tiempo previamente acordado, a cambio de un rendimiento fijo que se paga al vencimiento.
Los CDT son emitidos por bancos, corporaciones financieras, cooperativas y otras entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. Al momento de contratar, se pactan el plazo y la tasa de interés. Durante ese tiempo, no se puede retirar el dinero sin penalización, lo cual garantiza disciplina financiera mientras el capital trabaja por vos.
Características clave:
Inversión mínima: Algunos bancos permiten abrir CDT desde $300.000 COP, aunque los montos recomendados para mejores tasas suelen ser mayores.
Plazos: Desde 30 hasta 720 días o más. A mayor plazo, mayores rendimientos potenciales.
Tasa fija: Se acuerda al inicio del contrato y no cambia, lo que otorga certeza sobre los ingresos al vencimiento.
Moneda: Normalmente en pesos colombianos, aunque algunas entidades ofrecen opciones en dólares para montos altos.
Los CDT están respaldados por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFIN), que cubre hasta $50 millones por persona por entidad. Esto convierte a los CDT en una de las opciones más seguras del país para quienes desean invertir sin asumir grandes riesgos.
Si buscas una inversión estable, con retorno predecible y bajo riesgo, los CDT son una excelente herramienta para planificar tu ahorro o diversificar tu portafolio.
Ventajas y desventajas del CDT
Antes de tomar una decisión de inversión, es clave entender tanto lo que ofrece un CDT como sus limitaciones. Acá te dejamos una visión completa para ayudarte a decidir con claridad.
Ventajas de los CDT:
Seguridad financiera: Están vigilados por la Superintendencia Financiera y protegidos por FOGAFIN, lo que brinda confianza al inversionista.
Rendimiento fijo: La tasa de interés pactada se mantiene igual hasta el vencimiento. No dependés de las fluctuaciones del mercado.
Facilidad de uso: Se pueden contratar en línea, desde apps móviles o en sucursales. No requieren experiencia financiera.
Plazos personalizados: Podés elegir entre periodos cortos o largos, adaptándote a tus objetivos.
Desventajas de los CDT:
Falta de liquidez: El dinero queda bloqueado hasta el vencimiento. Si necesitas retirarlo antes, perdés intereses o pagás penalidad.
Rentabilidad limitada: Generalmente ofrecen menor rendimiento que inversiones con más riesgo como fondos o acciones.
Riesgo de tasa: Si las tasas del mercado suben después de que contratás tu CDT, tu inversión queda atada a una tasa más baja.
Los CDT son recomendables si tu prioridad es proteger el capital y obtener un ingreso seguro. Pero si tu objetivo es crecimiento acelerado, deberías combinarlos con otros instrumentos más dinámicos.
Tipos de CDT disponibles
El mercado colombiano ofrece varias opciones de CDT, adaptadas a distintos perfiles de inversión. A continuación, te mostramos las principales variantes para que elijas según tus necesidades.
CDT tradicional: La modalidad más común. Invertís un monto fijo por un tiempo definido y recibís el capital más los intereses al vencimiento.
CDT con intereses periódicos: Permite recibir los intereses cada mes, trimestre o semestre, en lugar de esperar hasta el final. Ideal para quien busca ingresos regulares.
CDT renovable automáticamente: Se reinvierte al vencimiento con la tasa vigente del momento. Útil si no querés estar pendiente del plazo.
CDT en línea: Muchos bancos permiten abrir CDT 100% online, con tasas preferenciales y procesos rápidos desde tu celular o computador.
CDT en dólares: Algunas entidades ofrecen esta modalidad para quienes desean mantener su inversión en moneda extranjera. Generalmente requiere montos más altos.
Elegir el CDT adecuado implica analizar tu horizonte de inversión, tu necesidad de liquidez y el tipo de ingresos que buscás. Comparar entre entidades también puede ayudarte a encontrar tasas más competitivas y mejores condiciones según tu perfil.
