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PROGRAMAS DE PUNTOS BANCARIOS EN COLOMBIA
En Colombia, los programas de puntos o beneficios bancarios son sistemas de recompensas que los bancos ofrecen a sus clientes cada vez que usan sus tarjetas. Estos beneficios, que incluyen puntos, millas, cashback o descuentos, pueden canjearse por productos, viajes o experiencias. Aunque parecen regalos, en realidad hacen parte de la estrategia de fidelización bancaria: los bancos los financian con comisiones cobradas a los comercios y con los intereses de quienes no pagan a tiempo. En este artículo explicaremos cómo funcionan, qué bancos los ofrecen, ejemplos concretos y, sobre todo, de dónde proviene el dinero para sostenerlos. Así entenderás mejor por qué tu banco te premia y cómo aprovechar esos programas.
Cómo funcionan los programas de puntos en Colombia
Los programas de puntos y beneficios bancarios en Colombia son una estrategia que busca incentivar el uso de tarjetas de crédito y débito, promoviendo la bancarización en un país donde aún predomina el efectivo. Cada vez que un cliente realiza una compra con su tarjeta, acumula puntos, millas o descuentos que posteriormente puede redimir. El mecanismo básico es sencillo: por cada determinado monto de consumo, se otorga una cantidad de puntos que tienen valor económico y se pueden transformar en bienes o servicios.
Mecánica de acumulación y redención
La acumulación varía según el banco. En algunos, se otorga 1 punto por cada $1.000 gastados; en otros, la tasa puede ser de $2.000 por punto. Estos puntos se pueden redimir en catálogos virtuales que incluyen productos electrónicos, viajes, bonos de consumo e incluso abonos en efectivo a las cuentas del cliente. La mayoría de los programas establecen que los puntos tengan una vigencia de entre uno y dos años, lo que incentiva su uso frecuente.
Puntos: se redimen en productos, viajes o experiencias.
Millas: ideales para viajeros frecuentes, convertibles en tiquetes aéreos.
Cashback: devolución directa de un porcentaje de la compra.
Descuentos: aplicables en comercios aliados como supermercados, restaurantes o cines.
El acceso suele ser gratuito: basta con tener una tarjeta de crédito o débito habilitada. En algunos casos, los bancos premian más a los clientes que concentran sus consumos en las tarjetas, lo que les permite ganar bonos de bienvenida o acumulación acelerada.
Beneficios adicionales
Además de los puntos, estos programas ofrecen beneficios complementarios como seguros incluidos, acceso a salas VIP en aeropuertos, promociones especiales en fechas clave o alianzas con plataformas de e-commerce. En los últimos años, con el auge de las compras digitales en Colombia, muchos bancos ampliaron las recompensas a compras en Rappi, Mercado Libre y aplicaciones de delivery.
En resumen, el sistema de acumulación y redención está diseñado para hacer que el cliente perciba valor adicional en su relación con el banco, lo que a su vez aumenta la fidelidad y el uso recurrente de los servicios financieros.
Principales bancos que ofrecen beneficios en Colombia
En el sistema financiero colombiano, cerca de veinte bancos ofrecen programas de puntos o beneficios. Cada entidad adapta el esquema de recompensas a su estrategia de mercado y perfil de clientes. Los bancos grandes compiten con programas robustos, mientras que algunos bancos medianos o cooperativas prefieren ofrecer beneficios enfocados en necesidades locales. Aquí repasamos los más relevantes.
Grupo Aval y Bancolombia
El Grupo Aval, conformado por Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco Popular y Banco AV Villas, cuenta con el programa tuplús, que entrega 1 punto por cada $800 gastados. Estos puntos se pueden usar en viajes, productos y hasta abonos a las cuentas. Bancolombia, por su parte, lidera con Puntos Colombia, en alianza con Grupo Éxito, ofreciendo redenciones en más de 500 aliados y acumulación con tarjetas de crédito y débito.
Otros bancos relevantes
BBVA Colombia: Puntos BBVA, con acumulación especial en restaurantes y cines.
Davivienda: Puntos Davivienda, que se redimen en catálogos digitales y descuentos en aliados.
Scotiabank Colpatria: Millas LifeMiles con bonos de bienvenida y acumulación acelerada.
Itaú: Programas de cashback y millas con beneficios sin requisitos de facturación excesivos.
Nubank: Nu Plus, que ofrece recompensas innovadoras como cashback invertido en fondos.
Existen también programas específicos en bancos como Banco Falabella, integrados a su retail, o Banco Caja Social, con puntos orientados a clientes de estratos medios. Incluso entidades como Bancoomeva, Citibank o Banco Pichincha cuentan con esquemas de beneficios adaptados a nichos específicos, como educación, salud o viajes internacionales.
Impacto en el mercado colombiano
Según la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria), más del 70% de los usuarios afirma que elige una tarjeta por su sistema de recompensas. Además, estudios de la Banca de las Oportunidades señalan que estos programas han incrementado el uso de tarjetas en un 20% en los últimos años. En ciudades como Bogotá, Medellín y Cali, su adopción es particularmente fuerte.
Estos datos confirman que, aunque no todos los bancos participan, los programas de beneficios se han convertido en un componente central de la estrategia comercial del sector financiero en Colombia.
De dónde sacan la plata los bancos
La gran duda de muchos colombianos es: ¿de dónde sale el dinero para que los bancos "regalen" puntos, millas o descuentos? La respuesta es que no son regalos gratuitos, sino parte de un modelo de negocio cuidadosamente diseñado. Los programas de beneficios se financian con varias fuentes de ingresos que permiten a los bancos obtener utilidades mientras premian a sus clientes.
Fuentes principales de financiamiento
Comisiones a comercios: cada transacción con tarjeta genera un cobro (interchange fee) del 1% al 3% que en parte se destina a financiar los programas.
Intereses de mora: si el cliente no paga el total de la tarjeta a tiempo, los bancos cobran tasas de interés que pueden superar el 30% efectivo anual.
Alianzas estratégicas: aerolíneas, comercios y plataformas digitales cofinancian los programas a cambio de atraer clientes.
Datos de consumo: los bancos monetizan de manera anónima la información de hábitos de compra, que tiene gran valor para las empresas de marketing.
Es decir, cuando un cliente acumula puntos, el banco ya ha recibido ingresos que cubren ese beneficio y además generan utilidad. No es altruismo, sino un modelo de fidelización rentable.
El equilibrio entre cliente y banco
Para el cliente, los programas representan un valor adicional y una forma de ahorrar dinero en productos o experiencias. Para el banco, son una inversión que genera lealtad y un mayor volumen de transacciones. El resultado es un círculo en el que ambas partes ganan, siempre y cuando el cliente use sus tarjetas de manera responsable y no se endeude en exceso.
De acuerdo con expertos de la Universidad de los Andes, estos programas incrementan en un 30% el uso de tarjetas, lo que se traduce en más comisiones para los bancos. La clave está en entender que los beneficios son un incentivo, no un regalo sin condiciones.
Conclusión práctica
En conclusión, los programas de puntos en Colombia son una herramienta financiera que beneficia tanto a los clientes como a los bancos. Si se usan con inteligencia —aprovechando redenciones sin caer en deudas innecesarias—, permiten ahorrar y disfrutar de experiencias adicionales. Los bancos, por su parte, logran fidelizar a los usuarios y mantenerlos activos dentro del sistema financiero. Así, lo que parece un regalo, en realidad es una estrategia bien calculada.
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